ಹಲೋ ಸ್ನೇಹಿತರೇ, ಇಂದಿನ ನಮ್ಮ ಲೇಖನಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲಾರಿಗೂ ಸ್ವಾಗತ, ಪ್ರಸ್ತುತ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ ಕಟ್ಟಲು, ವಾಹನ ಖರೀದಿಸಲು, ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಹಾಗೂ ಇನ್ನು ಹಲವು ಶುಭಕಾರ್ಯ ಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇದ್ದು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇಂದು ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪೈನಾನ್ಸ್‌, ಲೋನ್ App ಗಳು ಇವೆ. ಆದರೆ ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಕೇಳಿದ ತಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಲವು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ನಾವು ಇಂದು ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ವಿವರಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಈ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ.
Join WhatsApp GroupCIBIL ಎಂದರೇನು?
CIBIL ನ ಪೂರ್ಣ ರೂಪವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ . CIBIL ಅನ್ನು ಆಗಸ್ಟ್ 2000 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಇದು ಭಾರತದ ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಎರವಲುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. CIBIL ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸಹಾಯದಿಂದ ಈ ಡೇಟಾವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
CIBIL RBI ಅಧಿಕೃತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು 2005ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾಯಿದೆಯಡಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹುಡುಕಲು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸದಸ್ಯರು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅದರ ಸಂಬಂಧಿತ ಪಾಲುದಾರರಿಂದ ಬೆಂಬಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅಸೋಸಿಯೇಟ್ ಪಾಲುದಾರರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
CIBIL ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್:
CIBIL ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 3-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ದಾಖಲೆಯ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ವಿವರಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಇದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಈ ಸ್ಕೋರ್ 300 – 900 ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಶ್ರೇಣಿಗಳು:
- NA/NH: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲದ ಸಾಲಗಾರರು
- 300-599: ಕಳಪೆ ಸ್ಕೋರ್
- 550-649: ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಸ್ಕೋರ್
- 650-749: ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್
- 750-900: ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಮಹತ್ವ:
- ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ CIBIL ಮಹತ್ವದ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಾದ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯೋಗ್ಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದಿಲ್ಲ.
- ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
- ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೆಟ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಊಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಬಲವಾಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶ.
- CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. CIBIL ನಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.
- ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯು ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರು ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲದೆ, ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದಿತ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು:
- ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿನ ದೋಷಗಳು
- ಬಹು ಸಾಲದ ವಿಚಾರಣೆಗಳು/ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳು:
- ಕ್ಲೀನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ
- ಬಹು ಏಕಕಾಲಿಕ ಲೋನ್ ವಿಚಾರಣೆ/ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ
- ದೋಷಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು
- ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಇತ್ಯರ್ಥ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ
- ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಮಾರ್ಗಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಪ್ರವೇಶ ಮಟ್ಟದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಿರಿ
- ಸಣ್ಣ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ
- ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕಾ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತೆ?
| ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ | 30% |
| ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನ್ಯತೆ | 25% |
| ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ | 25% |
| ಇತರ ಅಂಶಗಳು | 20% |
ಈ ಮೇಲೆ ಹೇಳಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಂಡು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
